一旦信用卡逾期出现，银行的催收工作就开始了。随着逾期时间的增加，很多逾期的人都很头疼，从最初的电话或短信提醒，到后来给紧急联系人打电话，甚至出现了爆通讯录的现象。工作不好找，有时候甚至因为催收，丢掉了自己的工作，这个时候我们不妨试着跟银行协商停息挂账!

一、停息挂账申请条件有哪些

1、已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力;

2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期之前主动和银行协商沟通;

3、有合理的理由，例如因外界因素导致未能如期还款，因失业，生病等等原因。

一般和银行协商个性化分期的流程：

1、持卡人自己拨打银行客服，表达协商请求。

拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。

选择与客服沟通，而不仅仅通过催收人员，是因为跟银行客服直接沟通的行为和沟通内容，表达了你有还款意愿，一定程度上降低了被判定为“恶意透支”的风险。而且，跟客服沟通确定是你在和银行对话，而不是第三方催收，催收是按回款拿钱，跟他们协商分期就相当于从他们口袋抢钱，所以难是肯定的。

2、根据银行的要求，如实提供相关的证据材料。

协商个性化分期，是需要付出代价的，所以如果不是万不得已，持卡人也不会去申请。

一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。

和银行申请停息挂账的4大技巧?

1、拨打发卡银行的服务热线电话表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账。申请停息挂账后不会产生罚息，与银行客服人员协商新的还款方案，从而来还清所有欠款。持卡人必须要主动联系银行信用卡客服，表明自己的还款意愿，告知对方现在经济困难，没有能力偿还信用卡，申请停息挂账。

2、通常客服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请，往往都需要通过多次通话才能协商出新的还款方案。对于银行而言，如果欠款人长时间不还款，那么欠下的资金就可能成为银行坏账，都会制定出相应的政策，满足条件的客户可以申请停息挂账。

3、欠款人和银行信用卡客服人员多次通话后，客服人员会帮助欠款人申请，协商出最新的还款方案。比如，将信用卡逾期的金额分为12期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月还款的金额减少，还款压力也小。

4、最后，欠款人需要按照停息挂账协商出的最新还款方案来还款，一定不要逾期，逾期会直接影响到个人征信，也会收取高额的罚息